Vermögen vor Erben schützen: Was kann eine Familienstiftung leisten?

00:00:00: Unter dein Nachkommen gibt es einen Sohn, eine Schwiegertochter oder ein Enkel bei dem du unbedingt verhindern möchtest dass er oder sie Zugriff auf deinen Vermögen bekommt.

00:00:11: Diesen Wunsch höre ich in meinen Beratungsgesprächen häufiger als man denkt.

00:00:16: und ja die Familienstiftung kann hier die perfekte Lösung sein Wie eine Stiftung funktioniert, um deinen Vermögen zu schützen und zu verhindern dass bestimmte Personen nach deinem Tod einfach darauf zugreifen können.

00:00:31: Und es zum Beispiel verpressen?

00:00:33: Das schauen wir uns heute zusammen an!

00:00:35: Herzlich willkommen bei Familienstiftung.

00:00:37: bestalten weniger Steuern mehr Vermögt.

00:00:40: Ich bin Samra Schmidt Steuerberaterin und StiftungsberaterInnen.

00:00:43: In diesem Podcast dreht sich alles rund um die Familienstiftung.

00:00:48: Kluge Vermögenstrukturen, GmbH und Houlding-Modelle sowie nachhaltige Vermögensplanungen!

00:00:54: Lass uns da mal direkt rein starten.

00:00:56: In meiner täglichen Beratungspraxis höre ich ganz häufig den Wunsch von Stiftern, dass sie sagen Ich habe ein Vermögen erschaffen, ich hab eine größere Familie und ich weiß das bestimmte Personen lieber nicht viel von mir später erben sollten Denn die können mit dem Geld zum Beispiel nicht umgehen.

00:01:18: Gerade dieses Geld Zusammenhalten, Vermögend zusammenhalten ist ja ein großer der Familienstiftung.

00:01:26: Und da kann die wirklich wunderbar genutzt werden, wenn man diese Wünsche

00:01:30: hat.".

00:01:31: Ich habe zum Beispiel eine Familie begleitet.

00:01:33: Da konnte der Sohn nicht mit Geld umgehen und der Mutter war bewusst, dass wenn dieser Sohn später mal alles erben würde weil er Einzelkind ist dann wäre das Vermögen nach ihrem Tod wirklich ganz schnell aufgebraucht und der Sohne würde mit leeren Taschen dastehen.

00:01:51: Um also den Sohn zu schützen, gar nicht um ihn zu bestrafen oder zu benachteiligen – das war gar nicht ihr Ansinn.

00:01:57: Sie wollte dafür sorgen, dass ihr Vermögen zusammengehalten wird, dass Ihr Sohn auch aus der Stiftung jeden Monat gewisse Geldbeträge entnehmen kann, um davon ein schönes Leben zu führen.

00:02:10: Aber er sollte eben nicht die Möglichkeit haben, das ganze Geld sofort auf dem Kopf zu hauen und verpressen und dann mit leeren Taschen

00:02:17: dazustehen.".

00:02:17: Und da ist die Familienstiftung wirklich ein ganz wundervolles Vehikel, um das aufzusetzen.

00:02:24: Denn rein erbrechtlich – denn da befinden wir uns ja wenn wir die Stiftung einmal aus dem Vorlassen, rein erbrächtlich hätte ihr Sohn alles geerbt!

00:02:35: die Mutter ein Testament geschrieben und jemand anderen zum Beispiel als Erben eingesetzt, hätte ihr Sohn immer noch den Pflichtteil geltend machen können.

00:02:45: Und das wäre in dem Fall auch der halbe Erbanspruch gewesen.

00:02:48: Das heißt also immer noch ein sehr großes Vermögen was er bekommen hätte.

00:02:53: Jetzt hat sie rechtzeitig ihr Vermögen auf die Familienstiftung übertragen und rechtzeitig, was das heißt, schauen wir uns im Detail gleich an.

00:03:02: Und das bedeutet dass Sie wenn sie verstirbt gar nicht mehr dieses große Vermögan hat denn das Vermögend ist nun im Wege der Errichtung auf die Stiftung Übertragen vorgen.

00:03:15: Wenn Sie mal verstirben passiert mit der Stiftungen gar nichts.

00:03:19: Das Vermögen, was da drin ist bleibt darin enthalten.

00:03:22: es gibt auch zum Beispiel in dem Moment keine Erbschaftssteuer auf das vermögen in der Familienstiftung und der Sohn kann dann mit den laufenden erträgen sein privaten Lebensunterhalt finanzieren.

00:03:34: Was heißt denn jetzt rechtzeitig?

00:03:36: Rechtzeitig bedeutet dass ein kompletter Ausschluss hinsichtlich des Pflichtteilsanspruches Sohnes erst dann gegeben ist, wenn die Vermögensübertragung auf die Stiftung schon zehn Jahre.

00:03:51: Also du siehst, es ist eine langfristige Planung.

00:03:55: Jedes Jahr was verstrichen ist, ist gut für diese zehn Jahresregel aber erst nach zehn Jahren ist das gesamte Vermögen komplett sicher in der Familienstiftung.

00:04:07: Das heißt wenn du auch ein Kind hast oder ein Enkelkind heißt, wo du sagst, ich weiß nicht genau ob er auch nicht vielleicht überfordert ist mit diesem großen Vermögen was er plötzlich bekommt.

00:04:18: Mal ganz losgelöst von der Abschaffsteuer die dann zu bezahlen wäre macht es sicherlich Sinn da einmal über die Familien Stiftung nachzudenken.

00:04:28: Eine andere Frage, die ich auch häufig in meiner Beratungspraxis höre ist.

00:04:32: Der Wunsch das Vermögen innerhalb der Familie zusammenzuhalten und da bedeutet für viele Familie wirklich die gerade Blutlinie also die Kinder, die Enkel, die Urenkel nicht mit begünstigt werden sollen regelmäßig Schwiegertöchter-Schwiegersöhne Die angeheiratet sind und es soll auch häufig vermieden werden dass wenn zum Beispiel der Sohn vermögen erbt.

00:04:59: Und wenn der Sohne dann selber verstirbt, würde ja Vermögen an die Schwiegertochter mit übergehen als seine Ehefrau.

00:05:07: und auch das ist häufig nicht unbedingt erwünscht, wenn es um Familienunternehmen-Familienvermögen gilt was über die letzten Generationen aufgebaut worden ist.

00:05:17: Auch in diesem Fall kann die Familienstiftung ganz wunderbar genutzt werden, um das eben zu verhindern.

00:05:24: Zu verhinderen meint an dieser Stelle das ebenfalls wieder vermögen auf die Stiftung übertragen wird.

00:05:32: Das heißt, in dem Beispiel bekommt nicht der Sohn das Vermögen, denn wenn er verstirbt, dass auch an seine Frau also die Schwiegertochter vererben würde... Und wenn er es nicht vererbt, könnte sie Pflichtteil wieder geltend machen.

00:05:43: Sondern das Vermögen wird auf die Familienstiftung übertragen.

00:05:46: Das heißt der Sohn oder auch die anderen Kinder, die Enkelkinder, die kommen ja gar nicht in den Besitz von den Gegenständen.

00:05:53: und so steht's gar nicht zur Diskussion, dass im Fall von Scheidung oder Erbschaft irgendjemand da Ansprüche geltende machen kann.

00:06:01: Also auch da bietet die Familien Stiftung großen Vermögensschutz, sowohl innerhalb der Familie Schutz der eigenen Kinder das Geld so schnell und zu viel auszugeben aber auch Schutz davor dass das Geld an Menschen gerät die nicht in der richtigen Kernfamilie sind.

00:06:20: Wie gesagt, die zehn Jahresfrist ist zu berücksichtigen.

00:06:23: Das ist eben eine Schutzfunktion des Gesetzgebers als man nicht heute alles auf die Stiftung überträgt und morgen guckt der andere in die schwarze Röhre.

00:06:31: Das heißt dann muss man schon das planen denn zehn Jahre sind auch nicht so schnell vorbei.

00:06:37: aber dann ist das Vermögen eben komplett geschützt in der Familienstiftung.

00:06:41: Was ich dann auch merke in den Gesprächen mit den Stiftern, dass sie dann schon immer so denken ist das denn wirklich jetzt so nett von mir müsste.

00:06:50: Ich nicht eigentlich wirklich alle begünstigen und wie kommuniziere ich das jetzt?

00:06:55: Mit denen muss ich denen sagen Du musst es nicht sagen, wenn du eine Familienstiftung errichtest.

00:07:03: Musst du nicht das okay von deinen Kindern oder Enkelkindern einholen?

00:07:08: Ich habe aber auch gemerkt, dass tatsächlich, wie man das mal offen anspricht und es ja auf wirklich in den meisten Fällen nicht darum geht, dass jemand ausgegrenzt werden soll oder schlechter gestellt werden sollen als im Schutz geht.

00:07:20: Und wenn man den Kindern dann erklärt, das Vermögen ist da drin sicher Es kann auch kein anderer zugreifen und du kannst dein Leben lang hiervon unterstützt werden dass es häufig wirklich ganz gut aufgenommen wird von der Familie und das du da wirklich keine Ängste oder Bedenken haben musst, dass du dir da erst das okay von einen einholst.

00:07:40: Da kann die Familienstiftung wirklich eine wundervolles Vehikel sein um auch Familienfrieden zu schaffen, damit wirklich das Vermögen zusammengehalten wird und für den nächsten Generation weiter gegeben wird.

00:07:52: Wenn du jetzt sagst, Familienstiftung für dich klingt super spannend und du möchtest sich gerne weiter damit beschäftigen dann kannst du über meine Homepage auch ein kostenfreies Erstgespräch buchen.

00:08:01: Da sprichst du zunächst mit jemals meinem Team.

00:08:03: wir schauen ob wir dich unterstützen können und wenn das passt dann sprechen wir beide und schauen wie wir deine Wünsche mit einer Familienstifte übereinbringen.

00:08:11: Wenn dir die Folge gefallen hat, dann abonniert den Podcast gerne in deine Lieblings-Podcast App und empfehle ihn an andere Menschen weiter.

00:08:17: Die sich ebenfalls für das Thema Familienstiftung interessieren!

00:08:21: Ich bin Sandra Schmidt, danke dass du heute mit dabei warst.

00:08:24: bei Familienstiften gestalten weniger Steuern mehr vermögen.